Questa traduzione è fornita per comodità. In caso di discrepanze, prevale la versione inglese.
Guaranza Ltd, che gestisce Guaranza, si impegna a impedire che i propri servizi di escrow siano utilizzati per riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, frodi o elusione delle sanzioni. La presente politica riassume le misure che applichiamo e le informazioni che possiamo richiedere ai nostri utenti.
1. Il nostro impegno
Applichiamo misure di contrasto al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo (AML/CTF) in linea con il quadro normativo AML/CTF dell'UE e con le leggi di England and Wales, nella misura applicabile alle nostre attività. L'attuazione della presente politica è supervisionata dal nostro responsabile della conformità, raggiungibile all'indirizzo compliance@guaranza.com.
La presente politica si applica a tutti gli utenti, a tutte le Transazioni e a tutti i metodi di pagamento, comprese le criptovalute. Essa costituisce parte integrante dei nostri Termini di servizio.
2. Approccio basato sul rischio
Valutiamo i rischi di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo associati a ciascun cliente e a ciascuna Transazione e applichiamo misure proporzionate a tali rischi. Tra i fattori che consideriamo rientrano:
- il cliente: persona fisica o impresa, struttura proprietaria, occupazione o attività d'impresa e status di persona politicamente esposta;
- la geografia: i paesi di residenza, di costituzione, di provenienza del pagamento e di consegna;
- la Transazione: importo, valuta, categoria di beni o servizi, nonché frequenza e schema delle Transazioni;
- il metodo di pagamento, in particolare i trasferimenti transfrontalieri e i pagamenti in criptovaluta;
- qualsiasi informazione che suggerisca che una Transazione sia priva di una chiara finalità economica o sia incoerente con quanto sappiamo del cliente.
I clienti e le Transazioni valutati a rischio più elevato sono soggetti ad adeguata verifica rafforzata e a un monitoraggio più stretto.
3. Adeguata verifica della clientela
Il nostro personale verifica l'identità di ogni utente il cui volume totale di transazioni — come Acquirente e Venditore insieme, per l'intera durata dell'Account, inclusa la Transazione in corso — supera USD 25.000 o il relativo equivalente, prima che confermiamo un pagamento o eseguiamo un accredito superiore a tale soglia. In un'ottica basata sul rischio, possiamo richiedere la verifica in anticipo, in particolare per pagamenti in criptovaluta, collegamenti con paesi ad alto rischio o attività inusuali. Un membro del nostro team contatterà l'Utente tramite la piattaforma o da un indirizzo email di guaranza.com fornendo le relative istruzioni. Per le persone fisiche, possiamo richiedere:
- nome completo, data di nascita, cittadinanza e indirizzo di residenza;
- un documento d'identità in corso di validità rilasciato da un'autorità pubblica;
- una prova di residenza;
- informazioni sull'occupazione e sulla finalità e sulla natura prevista dell'utilizzo dei Servizi.
Per le imprese, possiamo inoltre richiedere:
- la denominazione, il numero di registrazione, la sede legale e il paese di costituzione;
- un estratto del registro delle imprese o un documento equivalente;
- l'identità di amministratori e rappresentanti autorizzati e la prova dei loro poteri;
- l'identità dei titolari effettivi, ossia le persone fisiche che in ultima istanza possiedono o controllano l'impresa, compreso chiunque detenga più del 25% delle quote o dei diritti di voto;
- una descrizione dell'attività d'impresa.
Verifichiamo le informazioni utilizzando fonti affidabili e indipendenti. Non chiederemo mai la password dell'Utente. Se l'Utente non è certo che una richiesta di verifica provenga da noi, è invitato a contattare support@guaranza.com prima di inviare alcunché.
4. Adeguata verifica rafforzata
Applichiamo l'adeguata verifica rafforzata quando il rischio è più elevato, in particolare per:
- le persone politicamente esposte (PEP), i loro familiari e le persone note come loro strette associate;
- i clienti o le Transazioni collegati a paesi terzi ad alto rischio individuati dalla Commissione europea, o a giurisdizioni individuate dal Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI/FATF) come soggette a un invito all'azione o a un monitoraggio rafforzato;
- le Transazioni di importo elevato, le Transazioni insolitamente complesse e gli schemi di Transazioni insoliti privi di apparente scopo economico o lecito;
- i pagamenti o gli accrediti in criptovaluta.
L'adeguata verifica rafforzata può comprendere:
- informazioni e prove sull'origine dei fondi e, ove opportuno, sull'origine del patrimonio;
- per le criptovalute, la prova che l'Utente possiede o controlla il wallet di invio o di ricezione, e lo screening degli indirizzi dei wallet e della relativa cronologia delle transazioni;
- informazioni aggiuntive sulla finalità della Transazione e sui beni o servizi coinvolti;
- l'approvazione del nostro responsabile della conformità prima che la Transazione prosegua;
- riesami più frequenti dell'Account dell'Utente.
5. Screening delle sanzioni
Sottoponiamo a screening gli utenti e, ove pertinente, i loro titolari effettivi, le Controparti e le Transazioni rispetto alle liste di sanzioni, tra cui:
- l'elenco consolidato dell'UE delle persone, dei gruppi e delle entità soggetti a sanzioni finanziarie;
- l'elenco consolidato delle sanzioni del Consiglio di sicurezza delle Nazioni Unite;
- l'elenco consolidato del Regno Unito dei soggetti destinatari di sanzioni finanziarie;
- le liste gestite dall'Office of Foreign Assets Control (OFAC) degli Stati Uniti, compresa la lista dei Specially Designated Nationals (SDN).
Lo screening è effettuato al momento dell'onboarding e ripetuto su base continuativa. Non forniamo i Servizi a persone o entità sanzionate né a persone da esse possedute o controllate, e non elaboriamo Transazioni che violerebbero le norme applicabili in materia di sanzioni o di controllo delle esportazioni.
6. Monitoraggio continuo
Monitoriamo gli Account e le Transazioni per tutta la durata del rapporto d'affari per individuare attività insolite o incoerenti con le informazioni in nostro possesso. Possiamo chiedere all'Utente di aggiornare le proprie informazioni o di fornire ulteriori documenti in qualsiasi momento, ad esempio quando i suoi dati cambiano, quando cambiano l'entità o lo schema delle sue Transazioni o quando i suoi documenti scadono.
7. Pagamenti e accrediti
- I pagamenti in escrow devono provenire da un conto, una carta o un wallet intestato all'Utente o alla sua impresa. I pagamenti di terzi possono essere rifiutati o restituiti.
- Gli accrediti e i rimborsi sono effettuati solo su conti o wallet intestati al destinatario.
- Non accettiamo contanti.
- Le istruzioni di pagamento sono fornite solo nella Stanza dell'accordo della Transazione, mai via email o messenger.
8. Conservazione dei registri
Conserviamo i registri dell'adeguata verifica della clientela, i registri delle Transazioni, la corrispondenza e i risultati delle nostre analisi per 5 anni dalla cessazione del rapporto d'affari, o più a lungo se richiesto dalla legge o da un'autorità competente. I registri sono conservati in modo sicuro, con accesso limitato al personale autorizzato.
9. Segnalazioni alle autorità
Quando sappiamo, sospettiamo o abbiamo motivi ragionevoli di sospettare che i fondi siano proventi di attività criminosa o siano collegati al finanziamento del terrorismo, lo segnaliamo all'Unità di informazione finanziaria (FIU) competente e collaboriamo con le autorità competenti. Congeliamo inoltre i fondi e adottiamo altre misure ove richiesto dalla legge, anche ai sensi della normativa in materia di sanzioni.
10. Il nostro diritto di rifiutare, ritardare o risolvere
Per adempiere ai nostri obblighi di legge, possiamo:
- rifiutare l'apertura di un Account o l'accettazione di una Transazione;
- ritardare o sospendere un pagamento, un accredito o un rimborso durante lo svolgimento dei controlli;
- trattenere i fondi ove richiesto dalla legge o da un'autorità competente;
- restituire i fondi alla fonte di provenienza ove consentito dalla legge;
- porre fine al rapporto d'affari e chiudere l'Account.
Se l'Utente non fornisce le informazioni richieste entro un termine ragionevole, potremmo non essere in grado di proseguire il rapporto d'affari. Nei limiti consentiti dalla legge, non rispondiamo delle perdite derivanti da misure adottate in buona fede per adempiere alle leggi AML/CTF e in materia di sanzioni.
11. Divieto di comunicazione (tipping-off)
La legge ci vieta di comunicare a un cliente o a qualsiasi terzo che è stata o potrebbe essere effettuata una segnalazione alla FIU, o che è in corso o potrebbe essere svolta un'analisi o un'indagine. Potremmo pertanto non essere in grado di spiegare i motivi di un ritardo, di un rifiuto o di una risoluzione.
12. Formazione e revisione
Il nostro personale riceve una formazione in materia di AML/CTF e di conformità alle sanzioni adeguata al proprio ruolo. Riesaminiamo regolarmente la presente politica e la nostra valutazione del rischio e le aggiorniamo quando cambiano le leggi o i rischi.
13. Obblighi dell'Utente
L'Utente deve fornire informazioni accurate, complete e aggiornate, comunicarci ogni variazione e utilizzare i Servizi solo per scopi leciti. Fornire informazioni o documenti falsi o contraffatti costituisce una grave violazione dei nostri Termini di servizio e può essere segnalato alle autorità.
14. Contatti
Le domande sulla presente politica o sulle richieste di verifica, nonché le segnalazioni di attività sospette, possono essere inviate al nostro team di conformità all'indirizzo compliance@guaranza.com.